대출 용어 LTV DTI DSR (주택담보대출)

주택담보대출을 받을 때 자주 접하게 되는 주요 대출 용어인 LTV, DTI, DSR에 대해 정리해 드리겠습니다.

1. LTV (Loan To Value)

LTV 정의:

• 주택담보대출비율이라고도 하며, 주택의 담보가치 대비 대출금액의 비율을 의미합니다.

계산 방법:

• LTV = (주택담보대출 금액 / 담보가치) x 100

예시:

• 담보가치가 5억 원인 주택에 대해 3억 원을 대출받는 경우
  • LTV = (3억 원 / 5억 원) x 100 = 60%

용도:

• 금융기관이 대출 가능 금액을 산정할 때 사용하는 기준입니다.
• 규제 지역에 따라 LTV 비율이 다를 수 있으며, 이는 부동산 시장 안정화를 위한 정책의 일환으로 조정됩니다.

2. DTI (Debt To Income)

DTI 정의:

• 총부채상환비율이라고도 하며, 연 소득 대비 연간 부채 상환액의 비율을 의미합니다.

계산 방법:

• DTI = (연간 부채 상환액 / 연 소득) x 100

예시:

• 연 소득이 6천만 원인 사람이 연간 2천만 원을 부채 상환에 사용해야 하는 경우
  • DTI = (2천만 원 / 6천만 원) x 100 = 33.3%

용도:

• 금융기관이 대출 상환 능력을 평가할 때 사용하는 기준입니다.
• 고소득자일수록 DTI 비율이 높아질 수 있으며, 금융기관은 이를 고려하여 대출 한도를 설정합니다.

3. DSR (Debt Service Ratio)

DSR 정의:

• 총부채원리금상환비율이라고도 하며, 연 소득 대비 모든 부채의 연간 원리금 상환액의 비율을 의미합니다.

계산 방법:

• DSR = (연간 총부채 원리금 상환액 / 연 소득) x 100

예시:

• 연 소득이 6천만 원인 사람이 주택담보대출, 신용대출, 카드 대출 등 모든 부채에 대해 연간 3천만 원을 상환해야 하는 경우
  • DSR = (3천만 원 / 6천만 원) x 100 = 50%

용도:

• 금융기관이 대출 신청자의 전체 부채 상환 능력을 종합적으로 평가할 때 사용하는 기준입니다.
• DSR 규제는 대출자 전체 부채를 고려하여 보다 신중한 대출 심사를 위해 도입되었습니다.

요약

• LTV (주택담보대출비율): 담보가치 대비 대출금액 비율. 대출 한도 설정에 사용.
  • 계산: (대출금액 / 담보가치) x 100
• DTI (총부채상환비율): 연 소득 대비 연간 부채 상환액 비율. 대출 상환 능력 평가에 사용.
  • 계산: (연간 부채 상환액 / 연 소득) x 100
• DSR (총부채원리금상환비율): 연 소득 대비 모든 부채의 연간 원리금 상환액 비율. 전체 부채 상환 능력 평가에 사용.
  • 계산: (연간 총부채 원리금 상환액 / 연 소득) x 100

이들 지표는 금융기관이 대출 신청자의 대출 상환 능력을 평가하고 적절한 대출 한도를 설정하는 데 중요한 역할을 합니다. 각 지표의 규제 기준은 정부 정책에 따라 변동될 수 있으며, 대출 신청 전 최신 정보를 확인하는 것이 좋습니다.